坚持服务实体经济使命 全面推进商业银行数字化转型

作者:匿名 时间:2019-11-08 13:08:59;

10月18日,商业银行数字化转型发展研讨会暨“中国商业银行数字化转型研究报告”会议在北京举行。中国互联网金融协会金融科技发展研究委员会和新华社了望智库联合撰写的《中国商业银行数字化转型研究报告》正式发布。

中国商业银行的数字化转型正在加速

为了全面把握中国商业银行数字化转型的总体形势和发展趋势,中国互联网金融协会金融科技发展研究委员会(Financial Science and Technology Development and Research Committee)会同新华社Lookout智库成立了商业银行数字化转型研究小组。对51家各类商业银行(以下简称研究银行)进行了为期6个月的问卷调查,走访了10多家有代表性的商业银行和金融科技公司,最终形成了7万余字的研究报告,以期为金融管理部门提供研究资料和决策参考,为从业人员走数字化转型的实施路径提供指导。

根据调查报告,从总体情况来看,中国商业银行的数字化转型正在加速。主要采取加大转型投资、招聘数字人才、建设统一大数据平台、完善在线渠道和网络服务等综合措施。加快转型相关工作。从银行的类型来看,不同类型的研究银行的数字能力存在显著差异。大型国有商业银行、股份制商业银行和新网上银行的数字能力相对较高,而城市商业银行和农村商业银行的数字能力相对较低。从技术应用的角度来看,大数据和生物识别技术在研究银行得到了广泛应用。区块链和物联网技术的应用比例相对较小。新网上银行和大型国有商业银行在技术创新应用方面更加活跃。从问题和挑战来看,大多数研究银行认为,当前数字转型面临的主要挑战是缺乏支持战略实施的体制进程、缺乏跨部门和跨线协调机制、缺乏创新和技术人员以及数据质量和数据治理问题。从国际标杆的角度来看,目前中国商业银行的数字化转型基本上与国际同行处于同一起跑线上,在客户规模、数据资源、应用场景等方面具有比较优势。,但在资金和人员投入、组织机制建设以及全球金融和科学资源对接方面仍有改进的余地。

针对上述问题和挑战,结合国际经验、机构访谈和文献研究,研究报告共提供了战略规划、组织文化、业务流程、技术创新、数据治理和生态合作等领域的146个数字化转型通用工具箱,可供商业银行根据自身转型特点和能力借鉴。为了实现商业银行安全、可控、稳定、有序的数字化转型,研究报告还提出了引导数字化转型的正确价值取向、加强数字化转型的整体风险管理、建立适合数字化转型的制度机制、加快金融科技标准体系建设、加强金融消费者保护等政策建议。

中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔(Xiao Xiang)表示,近年来,为了适应金融科技的发展,增强为实体经济服务的能力,中国商业银行在数字转型方面进行了许多有益的实践。一些数字化改造措施取得了良好的效果,但总体而言,仍面临概念、机制、人才、技术和数据等诸多挑战。特别是一些中小银行在转型资源、科技能力方面受到制约,缺乏转型方向和路径选择的经验。数字转型之路漫长而艰难。

协会采取多种措施全面推进商业银行数字化转型

据悉,近年来,中国互联网金融协会(China Internet Finance Association)一直专注于其“服务监管、服务行业、服务社会”的责任,以适应数字时代的发展趋势。在深入研究商业银行数字化转型发展的基础上,积极布局和推动商业银行开展数字化转型相关工作。协会主席李东荣指出,“没有技术,就没有金融”是现代金融体系的一个重要特征。推动数字转型已成为全球金融业面临的共同课题。中国金融业应抓住数字转型的重要历史机遇,解决数字思维和理解问题,积极运用金融科技提高服务实体经济和人民生活的质量和效率。

目前,在以往深入调查的基础上,协会正在组织和协调各方资源,推动商业银行数字化转型的关键工作计划,并针对行业反映的相对集中的痛点,研究建立商业银行数字化转型的总体框架。数字转型工作将围绕数字平台技术架构、互联网信用、数据治理和数据资产管理、跨格式合作模式等关键议题,研究制定相关业务指南、业务规范和技术标准。我们将搭建专业机构与监管机构之间的沟通桥梁,开展数据治理、数字技术应用、数字风控制等热点、难点和共性问题的研究,通过合作交流和经验共享,举办一系列研讨会和培训班,促进产业生态一体化。

同时,协会将在相关金融管理部门的指导下,按照“共同协商、共建共享”的原则,与各参与单位共同努力,采用“一次性规划、分步建设、先急后急”的方法,启动中国数字金融综合服务平台建设,为金融机构提供统一、安全、高效的多种情景下的综合金融服务。主要从金融科技服务、商业银行产品对接服务、移动金融客户应用软件自律等方面提高商业银行等金融机构的数字服务能力和水平,构建安全、可控、可持续的金融生态。

该平台包括几个可扩展的服务模块。首先,针对金融科技服务类型丰富、创新速度快、风险隐蔽性高的特点,构建了金融科技服务模块,通过制定行业标准规则、组织评估、测试认证、自律宣传等手段,帮助完善包括法律规范、政府监管、行业自律、机构自治和社会监管在内的多层次金融科技治理机制。二是降低对接成本,规范排水行为,优化合格投资者的适当管理和产品设计,通过商业银行产品对接服务模块验证合格投资者的资格和交易的真实性,针对金融产品销售机构与金融服务机构合作渠道有限、金融消费者权益保护法规执行不力等问题。三是为了配合金融管理部门加强移动金融客户应用软件的安全管理,构建移动金融客户应用软件自律管理模块,计划结合应用市场,通过提供实名备案、风险信息共享、投诉报告、黑名单管理等在线功能,构建移动金融客户应用软件安全管理生态系统。

中国数字金融综合服务平台和中国供应链金融数字信息服务平台的建设,是中国互联网金融协会适应形势发展,促进互联网金融基础设施功能建设和完善的重要举措,将有力推动银行数字化和行业数字化的有机结合。目前,中国供应链金融数字信息服务平台已经试运行。近100家机构联网,提供中小微型企业工商、税务、发票、司法数据等公共数据,以及一些企业多头点对点借贷、供销存储、仓储、物流数据等查询分析服务。

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